Международный Клуб богатых людей

Доверительное управление и инвестирование – лучший способ умножить свой капитал. И риски сводятся к минимуму, ведь вложенные в управление деньги можно забрать практически в любой момент. Кроме того, чем раньше вы начнете инвестировать деньги, тем скорее и меньшими вложениями сможете достигнуть своей финансовой цели! Подробности – в статье независимого эксперта Константина Новикова.


Константин Новиков, Huawei Technologies

В предыдущей статье мы рассмотрели, какие виды инвестирования доступны на данный момент, а также подошли к теме доверительного управления и инвестпакетов. Сегодня я продолжу тему доверительного управления и отвечу на вопрос, почему нужно начинать инвестировать прямо сейчас.

Как я уже говорил, ДУ отличается от ПИФов не только более высоким доходом, но и тем, что вложенные в управление деньги можно забрать практически в любой момент.

Кроме того, в отличие от ПИФов, где ФСФР полностью регулирует их работу и запрещает капитализировать активы в случае обвала рынка, в рамках договора ДУ управляющие могут действовать более агрессивно, избавляясь от дешевеющих бумаг. Как правило, за услугами ДУ обращаются по рекомендации других клиентов, топ-менеджеров компании.

В ДУ нет регламентации срока инвестирования, и вы можете в любой момент вернуть все свои деньги (как правило, период капитализации составляет не более 3-х рабочих дней).

Изначально доверительное управление являлось услугой для состоятельных граждан, так как необходимо было инвестировать как минимум несколько миллионов рублей.

Но все меняется и уже сейчас некоторые компании предлагают услуги ДУ для сумм от ста тысяч рублей, другие предлагают готовые инвестпакеты, которые включают в себя комплект документов доверительного управления плюс личный финансовый план.

Можно провести аналогию с коробочными вариантами тарифных планов сотовых операторов, ведь раньше, чтобы подключиться к сотовой сети, необходимо было ехать в центральный салон и заполнять ворох документов, сейчас достаточно купить коробочку с готовым тарифным планом и деньгами на счете. К этому и стремятся инвестпакеты УК.

Итак, почему надо инвестировать сейчас?
Здесь важно понять две вещи. Первое — чем на более долгий срок вы инвестируете, тем больше денег вы в итоге получите, и второе — чем больше денег вы инвестируете, тем больше их накопиться, поскольку здесь работает эффект капитализации процентов. Это значит, что, например, вы инвестировали 1 тыс. рублей, допустим, рассчитывая на 25% доходности в год. Через год у вас будет уже 1250 рублей. Дальше продлевается договор автоматически на год, и через год у вас доходность уже набегает не на 1 тыс., а на 1250. И если процесс повторяется в течение многих лет, то набегает довольно приличная сумма. А если, к тому же, еще добавлять понемногу, например, по 1 тыс. рублей в месяц, то получается очень существенная сумма.

Чтобы понять, насколько мощным является принцип капитализации процентов, рассмотрим простой пример: допустим, Василий инвестирует по $ 2000 каждый год с 25 до 35 лет, то есть в течение 10 лет, и, допустим, в ДУ, с расчетом доходности 25% в год. В 35 лет он перестает инвестировать, и дальше проценты набегают на ту сумму, которая накопилась. К тому же, в течение всего срока инвестирования он проценты не снимал, то есть сумма там накапливалась. К 35 годам у него накапливается $ 83 132.26. Дальше он перестает инвестировать дополнительные средства, и сумма просто прирастает на 25 % каждый год.

Посмотрим теперь, что делал его сосед Петр, который все 10 лет свои деньги тратил, зарабатывая столько же, сколько и Василий. Он подумал, что у Василия скопилась довольно большая сумма, и тоже решил начать инвестировать по $ 2000 каждый месяц, напомню, что у Василия при этом деньги продолжают работать. Посмотрим, что стало с ними еще через 10 лет, когда им обоим стало по 45. У Василия, который более ничего дополнительного не инвестировал, стало $ 774 229.48, а у Петра – $ 83 132.26, то есть то, что было у Василия много лет назад. Разница значительна. Поэтому, чем раньше вы начнете инвестировать, тем лучше. Пример был достаточно наглядным.

Вывод
Таким образом, доверительное управление — это хорошая альтернатива ПИФам. Кроме того, при доверительном управлении можно напрямую поговорить с управляющим, он может выступить инвестиционным консультантом и помочь подобрать инструменты под ваши инвестиционные нужды.

Вместе с тем многие инвестиционные компании, занимающиеся доверительным управлением, предоставляют клиенту так называемые инвестпакеты. Они включают в себя целевой комплект документов доверительного управления, упрощают возможность ежемесячного инвестирования дополнительных сумм и могут быть направлены на решение различных инвестиционных задач, таких как, накопление денег на обучение детей, на оплату отпуска либо просто ежемесячную прибавку к зарплате. Сумма всех активов клиентов индексируется и позволяет работать с ними как с паями инвестиционных фондов, обеспечивая простоту и экономичность обслуживания. За счет того, что инвестпакет позволяет начать инвестирование прямо сейчас, сумма для начала управления, как правило, устанавливается более доступной. Кроме того, чем раньше вы начнете инвестировать деньги, тем скорее и меньшими вложениями вы сможете достигнуть своей финансовой цели!